¿Conoces el impacto social de las fintech?

¿Conoces el impacto social de las fintech?

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Las fintech están transformando  y acelerando tecnológicamente a la industria financiera; por sí mismas, han venido a darle un impacto de carácter social al mundo.

Estas compañías nacen con el propósito (por lo general) de generar inclusión financiera, para cerrar esa brecha que la banca tradicional no ha podido hacer por sí sola. Y es que, a nivel regional, solo el 51% de las familias de América Latina y el Caribe tienen una cuenta en una institución financiera formal, según el último estudio del Global Findex.

La inclusión financiera, de acuerdo con el Banco Mundial, se refiere a la capacidad de personas físicas y morales para acceder a productos y servicios financieros que les permitan satisfacer necesidades primordiales en el día a día, cómo realizar y recibir pagos, contar con la capacidad de ahorro o tener acceso a créditos o seguros, lo que les da la posibilidad de poder prever el futuro. El BM está de acuerdo en que la inclusión financiera es un factor clave para reducir la pobreza y fomentar la prosperidad, ergo, un impacto social.

Modesto Gutiérrez, presidente y fundador de Miio, el primer telcobank de América Latina, señala que la inclusión financiera es relevante para generar impacto en la sociedad “porque empodera, da autoestima al usuario y empareja el terreno de juego en una América Latina que tiene muchas desigualdades y donde parece que un grupo tiene más oportunidades que otro. La inclusión financiera tiene una contribución impresionante, ayuda al tejido social porque reduce las diferencias sociales, da acceso a mejores oportunidades.”

La banca tradicional y sus limitantes

No hace falta señalar lo corto que se ha quedado la banca en lo que respecta a la inclusión financiera y en generar impacto en los sectores menos favorecidos, lo que se conoce como el sector informal. México cuenta con una población de más de 125 millones (INEGI), de los cuales sólo 54 millones pertenecen al sistema financiero; es decir, que tienen una cuenta, crédito, seguro o ahorro para el retiro. Cifra que demuestra la brecha.

Si bien el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2020 (CNBV) muestra un avance en lo que se refiere a los productos financieros, de acuerdo con Modesto Gutiérrez, “los mayores y mejores productos que se generan anualmente siguen siendo para el mismo grupo de la población que tiene acceso a estos servicios, es por ello que por parte de las instituciones bancarias no hay un cambio significativo de su participación al respecto de la inclusión financiera”.

Las fintechs son sociales por naturaleza

Las fintech han desarrollado modelos de negocio innovadores centrados en el cliente, no sólo han encontrado espacio de colaboración con la banca tradicional para impulsar su digitalización (datos de Finnovista y el BID revelan que 29% de las empresas fintech busca atender necesidades de corporativos y bancos, siendo el segundo segmento de clientes en cuanto a relevancia para las empresas tecnológicas) y han visto en el sector informal un mercado potencial que han sabido capitalizar.

¿Por qué importa el impacto social en la gente?

Las fintech buscan incluir al sector informal, ya que persiguen metas de impacto social como la inclusión financiera. “Las fintech se han revelado útiles para detectar nichos de mercado y para bancarizar individuos, así como pequeñas empresas que estaban fuera del radar de otras instituciones” señala un estudio de KPMG

De acuerdo con el BID, la inclusión financiera es un facilitador de siete de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU, entre los que se encuentran fin de la pobreza, trabajo decente y crecimiento, hambre cero, reducción de las desigualdades y salud y bienestar.

“Un sector financiero que no prioriza la inclusión financiera no puede distribuir los beneficios del crecimiento económico a todos los niveles de la sociedad”, se lee en el documento Fintech: ¿Cómo llevar soluciones de inclusión financiera a toda América Latina y el Caribe? del Banco Interamericano de Desarrollo.

La inclusión financiera beneficia a las economías y a las sociedades en su conjunto al venir acompañada de un aumento del crecimiento económico y de la reducción en la desigualdad, mayores ingresos e incluso también se asocia con un crecimiento mayor del PIB de los países.

“La inclusión financiera toca casi todos los aspectos de la vida diaria y da una oportunidad de desvanecer las grandes diferencias sociales que se encuentran en México y América Latina”, concluye Modesto Gutiérrez.

Las fintech abanderan la promesa de la inclusión financiera y por ende del impacto social. Actualmente en México el valor anual de las operaciones fintech es de 68,409 millones de pesos (casi 3.060 millones de dólares) con 4.7 millones de usuarios y una maduración del ecosistema del 48 %, según el “Termómetro Fintech” elaborado por el banco Santander, Finnovista y Google.